「定期的な積み立て」「運用益が非課税」など、つみたてNISAとiDeCoは共通する点がいくつかあります。どちらを利用すればよいのか、迷っている人も多いのではないでしょうか。

今回はつみたてNISAとiDeCoの違いや活用のポイントについてご紹介します。

つみたてNISAとiDeCoの違いは？

つみたてNISAが拠出時・受取り時に税制優遇がないのに対し、iDeCoはすべての段階で優遇されます。その他、加入資格や途中引き出しが大きく異なります（※下図参照）。

iDeCoは、老後の資金作り制度のため、60歳まで引き出せないのが難点です。マイホームの購入や教育などライフイベントが控えている場合は、いつでも引き出せるつみたてNISAのほうが適しているといえます。

主なトピックス

・iDeCo…年単位の拠出が可能に

2018年1月より「毎月定額拠出」以外に、年単位での拠出ができるようになりました。例えばボーナス月の増額や年に一度だけの拠出も可能です。

※拠出の年間計画を届け出る必要あり

・つみたてNISA…企業で導入される「職場つみたてNISA」

金融庁では、職場を通じて行う「職場つみたてNISA」を開始。導入した企業・団体には、つみたてNISA・iDeCoの制度や投資セミナー、口座振替申込手続きなどの情報提供を行っています。

つみたてNISAとiDeCoは併用も可能！

つみたてNISAは、一般NISAと同時に行えませんが、iDeCoとは併用することができます。

税制優遇では、iDeCoのほうが圧倒的に有利ですが、途中引き出しができる点では、つみたてNISAの方が融通が利きます。

余裕資金やライフイベントの状況を見ながら、一択・併用のどちらがいいかを見極め、投資してみるのもいいかもしれません。

投資に大切なのは「長期投資」「分散投資」「時間分散」の考え方

投資には、リスクを小さくする考え方として「長期投資」「分散投資」「時間分散」の3つがあります。

「長期投資」とは、長期にわたって金融商品を持ち続ける投資のこと。投資期間が長くなるにつれ、平均収益率は安定していく傾向にあります。

「分散投資」は、値動きの傾向が異なる金融商品を組み合わせる投資のことです。投資先を1つに限定しないことでリスクを分散させます。

「時間分散」とは、期間や時期をずらし、投資をする考え方です。

1つの投資にとらわれると、短期的な暴落の際には大きな損失が生じます。さまざまな商品や制度を組み合わせることができ、かつ「少額で」投資できるNISAと iDeCoは初心者にも始められやすい制度といえます。ぜひ活用を検討してみてはいかがでしょうか。

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2018年11月21日

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