IFA（Independent Financial Advisor）とは、株や投資信託などの売買の仲介を行う金融商品仲介業者に所属する「独立系ファイナンシャルアドバイザー」のこと。当社は内閣総理大臣の登録を受けたIFA法人であり、コンサルタントはみなIFAとして活動しています。

今回は、当社がIFAに登録した理由と狙いについて、取締役・越 匠平がお話しします。

お客様の状況に適した投資方法を“中立の立場”から勧めたい

――まず、当社がIFAに登録した理由から聞かせてもらえますか。

越：当社の最大のミッションは、お客様の保有資産を大きく育てていくこと。そこに立ち返った時に「不動産投資に縛られることなく、金融商品や保険商品など幅広い資産運用をベストなタイミングでお勧めしたい」と思ったのがIFAに登録したきっかけです。

IFAの最大の利点は当社で金融商品の販売仲介ができるところ。例えばファイナンシャルプランナーであれば、ライフプランの提案はできますが、個別商品の提案や販売はできないため、一歩踏み込んだお客様へのアドバイスが難しいんですよね。

――証券会社や銀行に在籍する金融アドバイザーとIFAはどう違うんでしょうか。

越：証券会社や銀行に属しているアドバイザーだと、会社からノルマを課せられているため、どうしても自社の金融商品を積極的に販売せざるを得ません。特にこの低金利時代においては、融資の利息収入だけで売上を維持するのは難しく、多くの金融機関が金融商品の手数料取得に注力している状態です。

例えば、不動産投資家の方でしたら「良い条件で融資する代わりに、自社の金融商品を購入してほしい」という話を持ち掛けられたことが一度はあると思います。しかし、それはお客様のためではなく、自らのノルマ達成に向けて提案しているケースがほとんどです。

一方、私たちIFAは金融機関から独立する中立な立場として“お客様にとってベストな商品”をお勧めすることができます。

資産運用のトータルサポートでお客様の資産を最大化へと導く

――当社は、金融商品のほかに保険商品も取り扱っていますが、その理由は？

越：保険商品は相続対策のご相談を受けた際におすすめするケースが多いため、販売代理店として事業展開しています。

お客様のライフステージによってもベストな資産運用法は変わるため、どんな状況にも対応できる体制に整えているんです。

こうすることで、お客様は「不動産投資はA社、金融商品はB社、保険はC社」というような煩雑なすみ分けをせずに済みますし、当社はトータルに資産運用をバックアップしながら、相乗効果や投資の重複などの無駄を防ぐよう努めています。

――具体的には、どんな相乗効果や無駄を防げると想定していますか。

越：相乗効果という点では、例えば不動産経営で得たキャッシュフローを、投資信託で運用することによって、効率的な複利運用が期待できます。

また、無駄の例で言うと、住宅ローンの返済中に買主が亡くなった際に残りの住宅ローンが弁済される「団体信用生命保険」と「終身保険」に両方加入している場合、買主が亡くなった時に必要とする保障は「団体信用生命保険」だけでカバーできるケースが多いんです。その時は保険契約を見直し、亡くなった時の保障ではなく、生前の高額な療養費をカバーできる保険への切替をお勧めしています。

“自身に合った資産形成スタイル”を見つけるのが、投資の第一歩

――最後に、幅広い投資方法を提案するにあたり、アドバイザーとして心がけていることを教えてください。

越：投資を始める際に、まずお客様が知りたいのは「自身に合った資産形成や資産防衛のスタイル」です。私たちはその潜在ニーズを掘り下げるべく、ヒアリングを詳細に重ね、方向づけのお手伝いをしてから、個別の商品提案をしています。

実は「自分が何のために投資をしたいのか」をクリアにしないまま、問い合わせされるお客様は少なくないんです。でも、特に初心者の方にとっては当然のことだと思いますし、私たちにとってはスタートラインから伴走させてもらえることこそが、この仕事の醍醐味だと感じています。

ぜひお気軽にお問い合わせいただけたら嬉しいです。

当社では、不動産投資を中心とした総合的な資産運用・相続対策のサポートサービスをしております。ご質問やご相談などありましたらどうぞお気軽にお問い合わせください。

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2021年07月29日

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